Všichni se bojíme vážných nemocí, úrazů nebo dokonce úmrtí. Tyto události často přinášejí i finanční potíže kvůli výpadku příjmu nebo nákladné léčbě, což může rychle vyčerpat rodinné úspory. Životní pojištění vás sice neochrání před nemocemi nebo úrazy, ale zajistí vám dostatek finančních prostředků, abyste se mohli soustředit na zotavení, aniž byste museli řešit děravý rozpočet. Cena pojištění je pouze zlomkem toho, co dokáže ušetřit. Pomáhá pokrýt největší rizika, lze ho přizpůsobit na míru a dokonce umožňuje zhodnocovat vaše úspory. Podívejte se jak.
Životní pojištění: Záchranná síť v krizových situacích
Mít klid, nespoléhat se na štěstí a vytvořit si finanční ochranu, když do života zasáhne vážná událost – právě to zajistí životní pojištění. Jak ho správně nastavit? Základem jsou velká rizika, která mají největší dopad na rodinný rozpočet.
1. Smrt
Více než 95 % úmrtí je způsobeno nemocí, zatímco úraz je příčinou ve zhruba 5 % případů. Pokud vaše rodina závisí na vašem příjmu—i když vydělávají oba partneři—a zvlášť pokud splácíte hypotéku či jiné závazky, pojišťovna v případě vašeho úmrtí vyplatí pozůstalým finanční prostředky. Ty jim pomohou zachovat životní úroveň a pokrýt nesplacené dluhy.
2. Invalidita
V České republice je více než 400 000 invalidních osob, což je více než počet nezaměstnaných! Průměrný invalidní důchod 3. stupně činí přibližně 17 000 Kč, ale dopad na rodinný rozpočet bývá ještě závažnější než při úmrtí. Invalidní člověk má sníženou schopnost vydělávat, zatímco jeho náklady rostou – úpravy bydlení, speciální pomůcky, péče, léky či rehabilitace nejsou vždy hrazeny zdravotním pojištěním. Výdaje na energie také výrazně vzrostou, protože člověk tráví většinu dne doma. Invalidní pojištění vám poskytne jednorázovou částku, která pokryje výpadek příjmů a umožní splatit závazky, například hypotéku.
3. Závažná onemocnění
Statistiky jsou neúprosné: každý třetí člověk v průběhu života onemocní rakovinou a každý čtvrtý na ni zemře. Infarkt nebo mrtvice postihnou každého pátého člověka. Závažná onemocnění představují významnější riziko než úrazy. Některé pojišťovny dnes kryjí až 67 nemocí, například cukrovku, Alzheimerovu a Parkinsonovu chorobu, roztroušenou sklerózu či Crohnovu nemoc. V případě diagnózy vážné nemoci vám pojišťovna vyplatí sjednanou částku, která vám umožní soustředit se na léčbu a návrat do běžného života.
4. Trvalé následky úrazu
Ačkoliv úrazy nejsou tak časté jako jiná rizika, v případě závažnějšího zranění mohou zanechat trvalé následky. Téměř 25 % těchto úrazů se stává doma, následuje práce, škola, sport a až poté dopravní nehody. Pokud sportujete nebo pracujete manuálně, mělo by vaše životní pojištění pokrývat i riziko trvalých následků úrazu. Čím vážnější úraz, tím vyšší pojistné plnění. Při volbě tzv. progresivního plnění pojišťovna vyplatí násobky sjednané částky.
Tyto čtyři oblasti jsou klíčové pro dobře nastavené životní pojištění, protože řeší největší finanční rizika.
Životní pojištění na míru: Ochrana i investice
Každé životní pojištění lze individuálně nastavit podle vašich potřeb. Můžete ho rozšířit o užitečná připojištění, například:
- Méně závažná onemocnění – Možnost pojištění raných stadií rakoviny (in situ), které vám zajistí plnění i při méně vážných diagnózách.
- Speciální pojištění pro ženy – Připojištění komplikací v těhotenství, porodu nebo asistované reprodukce.
- Chirurgické zákroky – Pojišťovna vyplatí dodatečné plnění za operaci provedenou z důvodu nemoci nebo úrazu.
- Hospitalizace – Finanční kompenzace nákladů na nadstandardní pokoj nebo ušlou mzdu.
- Denní odškodné za úraz – Fixní částka vyplácená po dobu léčení úrazu (např. 500 Kč za den).
- Pracovní neschopnost – Denní dávky pokrývající dočasný výpadek příjmu při nemoci či úrazu.
Díky těmto možnostem si můžete přizpůsobit životní pojištění a zajistit si finanční ochranu pro jakoukoli situaci.
Kdy se pojistit? Čím dříve, tím lépe
Životní pojištění není luxus, ale nezbytnost, pokud si nemůžete dovolit řešit následky vážných situací sami.
Pojištění je nejlevnější a nejvýhodnější v mládí, kdy ještě nemáte zdravotní problémy. S věkem se pojištění zdražuje a prodělané nemoci či úrazy mohou omezit rozsah krytí. Čím dříve se pojistíte, tím lepší a levnější ochranu získáte.
Ukázkové měsíční pojistné pro krytí 1 000 000 Kč do 65 let
| Věk | Pojištění pro smrt | Pojištění pro invaliditu | Komplexní pojištění (smrt, invalidita, nemoci) |
|---|---|---|---|
| 20 | 361 Kč | 341 Kč | 1 332 Kč |
| 30 | 441 Kč | 412 Kč | 1 645 Kč |
| 40 | 577 Kč | 532 Kč | 2 143 Kč |
| 50 | 853 Kč | 754 Kč | 3 091 Kč |
| 60 | 1 803 Kč | 1 403 Kč | 6 326 Kč |
Nechte si nastavit ideální pojištění
Chcete mít pojištění opravdu na míru? Rádi vám pomůžeme navrhnout optimální řešení, které vám zajistí skutečnou finanční jistotu.
Jak vybrat správné pojištění? Nepodceňujte detaily
Pojišťovny stále uplatňují výluky, a proto je důležité pečlivě porovnat jednotlivé nabídky. Neustále sledujeme aktuální produkty a analyzujeme je do detailu.
Nechte si poradit a získejte nejlepší možné krytí za rozumnou cenu. Pomůžeme vám najít ideální pojištění pro vaše individuální potřeby.
